Смысл системы страхования вкладов заключается, в том, что в случае прекращения банком своей деятельности (например, в случае отзыва лицензии), вкладчику гарантируется получения вложенных им в банк средств, в кратчайшие сроки из независимого финансового источника, то есть вкладчику не нужно дожидаться начала юридического процесса ликвидации банка.
Главной целью системы страхования вкладов, является предотвращение паники среди вкладчиков, опасающихся потери своих денежных средств, в случае прекращения деятельности банка, что обеспечивает стабильность работы банков, а также сокращения издержек, необходимых для преодоления кризисной ситуации. Помимо этого, благодаря системе страхования вкладов, доверие населения к банкам повышается, что в конечном итоге ведет к росту частных депозитов.
В нашей стране система страхования вкладов регламентируется на основании одноименного Федерального Закона, на основании которого, страхованию подлежат денежные средства физических лиц, размещенных во вкладах или счетах государственно-зарегистрированных банках. При этом договор страхования не заключается, так как государство обязывает участвовать в системе страхования вкладов все банки, осуществляющие свою деятельность на территории РФ.
При возникновении страховой ситуации вкладчику обязаны выплатить 100 процентную компенсацию от суммы его вклада, но при этом сумма не должна превышать 700 000 рублей, по одному счету в банке. В случае если у вкладчика имеется несколько вкладов в разных банках, каждый из них страхуются по отдельности. Если же у заемщика имеется вклад в иностранной, выплата производиться в рублях по курсу ЦБ РФ на день выплаты. Если же сумма вклада превышает 700 000 рублей, то требования заемщика по выплате оставшейся суммы разрешаются в процессе конкурсного производства.
При возникновении страхового случая, вкладчику обязаны выплатить его средства в срок не позднее 14 суток.
Источником выплат, является фонд по страхованию вкладов, который основывается на государственном взносе (два миллиарда рублей), страховых взносах баков и доходах полученных от инвестирования средств фонда.
Страхованию не подлежат следующие вклады:
- вклады физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями;
- средства, переданные в доверительное управление;
- вклады, находящиеся за границей в филиалах российских банков;
- вклады на предъявителя.
