Синдицированный кредит (порой его именуют консорциумным) считается среднесрочным кредитом, который выдается заемщику группой банков с соединением их финансовых ресурсов. В первую очередь такие кредиты считаются интернациональными. Этот кредит не классифицируется отдельным видом кредитования, данная форма наиболее комфортна и заемщикам, и кредиторам.
Когда идет речь о синдицированном кредите, то имеется в виду крупномасштабная сделка (исчисляемая в миллионах долларов). В связи с этим, клиентами по этой системе кредитования можно считать исключительно юридических лиц. Примером такого кредита является выданный заем компании General Electric в 25 млрд . долларов.
Для заемщика синдицированный кредит имеет ряд положительных сторон:
— консорциум (категория кредиторов) лично подготавливает и оформляет весь необходимый пакет документов, отталкиваясь от имеющихся критериев и данных, сберегает время заемщика и упрощает процесс получения кредита;
—условия кредитования одинаковы для всех банков, входящих в данный консорциум;
— в процессе кредитования принимают участие несколько банков, что позволяет удовлетворить потребности даже крупнейших фирм;
— график выдачи средств, обычно, адаптируется под условия заемщика;
— в случае если совершаются мультивалютные сделки, то практически всегда можно выбрать в какой СКВ (свободно конвертируемая валюта) выдается кредит.
Все банки, входящие в консорциум, исполняют определенные функции – административную, организационную и так далее. Кредит выдается банком, выполняющим административную функцию, и непосредственно с ним заемщик потом рассчитывается. Сам консорциум это обычно кратковременное объединение, созданное под определенную потребность заемщика.
При синдицированном кредитовании кредитующийся сам выбирает, какие банки будут входить в консорциум и каким будет объем займа. Банки, которых определит заемщик, должны будут предоставить ему свои условия кредитования – ставки, сроки и прочую необходимую информацию. Так же кроме самой процентной ставки, заемщику прийдется оплачивать организационную комиссию и производить некоторые другие платежи.
Условия предоставления синдицированного кредита, обычно, немного отличаются от простых программ. Например, процентная ставка обычно не фиксированная, но имеет определенный предел колебания.
Как правило, синдицированный кредит выдается на срок от 1 до 5 лет, но встречаются и кредитования на срок от 6 месяцев до 25 лет. Этот кредит выдается под обеспечение, тем самым происходит страхование кредиторов от опасности невозврата займа. Сам кредит погашается согласно графику, указанному в договоре. Платежи могут быть как частичными, так и одной суммой.
Последние несколько лет синдицированный кредит можно попробовать оформить и в электронной форме, что значительно упрощает весь процесс. В данный момент на рынке синдицированного кредитования в России есть предложения ВТБ, Альфа-Банка, БИНБанка, Глобэкс Банка, Транскредитбанка и некоторых других. Можно заметить, что это направление кредитования еще только начало свое развитие в нашей стране…
