Потребительский кредит или автокредит, что выгоднее?

Практически каждый человек, желающий приобрести автомобиль в кредит, задумывается о том, какой именно вид займа выбрать. Здесь два варианта – оформить нецелевой кредит наличными или остановить выбор на стандартном автокредите.

Какой из вариантов выбрать заемщику? Какие преимущества и недостатки кроются за каждым видом кредитования?

Сказать конкретно, что один из кредитов выгоднее другого нельзя. При одних обстоятельствах оптимальным вариантом будет получение обычного кредита наличными, при других лучший вариант – автокредит. Будем разбираться в нюансах.

Начнем с автокредита.

Преимущества.

Их всего два, но они весьма весомы:

1. Низкая процентная ставка. Автомобиль останется в залоге у банка, а значит, риски невозврата долга заемщиком существенно снижаются, поэтому появляется возможность предложить более низкую ставку.
2. Большая сумма кредита. Если сравнить с потребительским кредитом, то при аналогичных финансовых и прочих данных заемщика, автокредит может превосходить его по сумме. И снова это связано с оставлением машины в залог.

Недостатки.

1. Оставление автомобиля в залоге также является недостатком сделки. ПТС останется у кредитора, а значит, совершать юридические действия с транспортным средством нельзя (покупка, продажа и пр.).
2. Обязательное КАСКО. В течении всего срока кредита заемщик обязуется страховать автомобиль по программе КАСКО, а это 10 – 15% от стоимости машины ежегодно. Лишь немногие банки разрешают приобрести полис ОСАГО или вовсе обойтись без страховки, но это ведет к увеличению процентной ставки.
3. Ограниченность в финансировании. Если заемщик хочет приобрести дополнительные аксессуары (магнитола, резина, сигнализация и пр.) и включить их в кредит, то купить их он сможет только у продавца самого автомобиля, а, как известно, стоимость аксессуаров в таких автосалонах весьма завышена, разница по сравнению с другими магазинами может доходить до нескольких раз.
4. Ограничение по выбору страховой компании. Ни для кого не секрет, что автосалоны сотрудничают с определенными страховыми компаниями и, приобретая автомобиль в кредит, заемщик не может самостоятельно выбрать страховщика, за него это делает банк в пользу определенной компании, а тарифы в этой компании могут оказаться очень высокими.
5. Затруднительна покупка подержанного автомобиля у частного лица, лишь единицы банков готовы на такую сделку.

Потребительский кредит.

Преимущества.

1. Никакого обязательного КАСКО и навязывания определенных страховых компаний. Вид полиса и страховщика заемщик выбирает самостоятельно.
2. Финансовая свобода. Потратить средства можно где угодно и на что угодно, а это обернется значительной экономией на аксессуарах.
3. Свободное приобретение подержанных транспортных средств
4. Автомобиль остается в собственности заемщика, он может делать с ним что хочет.

Недостатки.

1. Более высока процентная ставка.
2. Меньшая сумма кредита.

Делаем выводы.

Если речь о недорогом подержанном автомобиле, то можно воспользоваться стандартным кредитом наличными. Здесь хоть и процент будет выше, но он компенсируется отсутствием КАСКО.

Если же это новое и более дорогое авто, то лучше оформить автокредит. Так как сумма кредита будет большой, то здесь, как говорится, каждый процент на счету. Низкая процентная ставка будет играть существенную роль. Конечно, здесь будет обязательное КАСКО, но с другой стороны, разве КАСКО на новое авто – это плохо?