Работники в бюджетной сфере весьма дисциплинированны и обычно своевременно отдают свои долги. За время кризиса банки стали внимательнее относиться к кредитному портфелю. По утверждениям финансистов, в настоящее время главнейшим приоритетом считается не то, что стали увеличиваться объемы займов, а то, что стало лучше их качество. В своих поисках заемщиков они сосредоточили большое внимание на тех, кто до сего времени их не сильно интересовал: это работники бюджетной сферы.
Для привлечения их, банки пошли на то, что кредиты данной категории людей готовы выдавать по сниженным процентным ставкам, и при всем том, еще и без поручителей, и без залога. Как считают большинство финансистов, в ближайшее время специализированные программы по данным кредитам для работников бюджетной сферы будут доступны почти во всех банках.
Займы для врачей, учителей и работников бюджетной сферы выдают сегодня 9 банков.
В октябре 2011 года данную программу по кредитам уже представил Московский кредитный банк. Он выдает кредиты под процентную ставку в 16% годовых, когда обычные кредиты – 22%. Также работники частных школ (детсадов) и больниц имеют возможность получить заем в размере до одного миллиона рублей. Сообщает начальник отдела розничного бизнеса МКБ Сланова Залина: «Для нас это очень интересная категория людей. Данные люди очень дисциплинированные и своевременно возвращают долги. И кроме всего выше сказанного, у них имеется постоянный доход».
Банкиры уверены, что по данным займам просрочка будет приблизительно равняться нулю. Это и позволяет выдавать деньги под маленькие проценты. В дальнейшем банковское учреждение предполагает добавить к выше перечисленным профессиям сотрудников госучреждений. «Мы ориентируемся на сотрудников официальных компаний, настоящих и прежних клиентов нашего банка и госслужащих. И по этому желаем, чтобы большая часть заемщиков относились к данной категории людей», — передает Сланова.
Связь-банк данные кредиты начал предлагать уже в начале 2010 года.
Сотрудники Национального банка сбережений, начавшего выдавать займы людям, работающим в бюджетной сфере с начала первого квартала 2008 года, считают, что некоторые банковские учреждения всего на всего перенимают их опыт и идею. В НБС (состоит в финансовом союзе «Лайф» (бывший Пробизнесбанк) платят за кредит не сами люди, взявшие заем, а учреждения, где они работают, с которым банк заключал контракт о выдаче кредита работникам. Таким образом, Национальный банк достигает минимума просрочек (примерно 3,5%) по займам. «В общей сумме с начала весны 2008 года Банк выдал 20 тыс. кредитов на сумму одного миллиарда рублей», – говорит менеджер НБС Г. Галицких. Также уточняет банкир, что наиболее чаще займы берут для ремонта или на лечение. Данная схема Национального банка создана на основе опыта бразильского банка Banco BMG, который создал данную программу еще в конце 90-х годов ХХ столетия. На данный момент Национальный Банк выдает займы только бюджетным работникам под процентную ставку 32,9% в год.
В последние полгода 9 банков запустили специальные схемы кредитования для бюджетников. Например, УралТрансБанк начал выпускать специальные кредитные карты для государственных работников; минимальный платеж по которой составляет 5% от итоговой суммы займа, когда при обычном — 10%, лимит в пределах от 10 тыс. до 50 тыс. рублей и процентной ставкой 21 – 22 % в год, по обычному кредиту приблизительно — около 24 -25%.
ОАО «Банк Оренбург» выдает кредиты бюджетникам по ставке 16% в год. В этом банковском учреждении работниками бюджетной сферы считают, людей, работающих в отделах управления государства, правоохранительных структур, судов, научных организаций, образовательных и медицинских учреждениях. Банковское учреждение «Форштадт», работающее также в Оренбургской области, кредитует госслужащих с процентной ставкой 15% в год, но данный банк требует поручителя или предоставить залог. Банк АК Барс выдает такие же займы под 14,9%, если имеется поручитель и страховка, или под 19,9%, если страховка и обеспечение отсутствуют.
Большинство банкиров считают, что работники бюджетной сферы стали идеальными заемщиками из-за того, что у них имеется стабильный заработок, а оклады со временем растут. «Средняя заработная плата была увеличена на половину — в два раза по сравнению 2008 годом. У категории данных клиентов доходы устойчивые, прозрачные и достаточно легко прогнозируемые. В частности эти причины и имеют решающее значение для банка с позиции минимизации рисков», – поведал сотрудник АК Барс Банк Э. Галлеев. «Данная группа людей имеет высокий уровень образования и поэтому серьезно подходит к взятию и выплате кредита», — отвечает сотрудник Связь-Банка М. Зенина. За все время, начиная с 2010 года, Связь-Банк оформил 62489 данного вида кредитов на общую сумму около 1,346 миллиардов рублей, что составляет 40,5% всего банковского кредитного портфеля.
Галицких говорит: «В Российской Федерации ситуация, вероятно, будет формироваться как в Латинской Америке 10 лет назад. В этой сфере будут пытаться представлять свои услуги множество банков, но конце концов на рынке останутся 5 – 7 участников». С этим высказыванием соглашается Сланова из Московского Банка. Вот, что она говорит: «До 2008 года, т.е. еще до кризиса, многие банки соперничали в том, у кого лучшее предложение по лимиту кредита. Затем, по отмене комиссий. Но в результате стали разрабатывать специализированные программы для определенных категорий людей. Во время кризиса данный процесс только ускорился».
