Банки заинтересованы в снижении своих рисков и увеличении доходов. Кандидатура каждого потенциального заемщика тщательно рассматривается соответствующими подразделениями.
Финансовые организации проверяют всех клиентов на предмет соответствия определенным критериям:
- возраст;
- стаж;
- срок работы на последнем месте;
- уровень платежеспособности;
- кредитная история;
- наличие судимости и др.
Кандидатам, которые не в полной мере удовлетворяют банки в части указанных требований, обычно отказывают либо предлагают кредит на менее выгодных условиях. А кредит в декрете однозначно банк признает рисковым.
Категория риска.
Находящиеся в декрете женщины относятся к числу клиентов, которые могут способствовать увеличению объемов просроченной задолженности. Часто у них во время отпуска по уходу за ребенком достаточно скромный постоянный доход. Какие-то другие выплаты, как правило, отсутствуют или являются неподтвержденными и непостоянными.
Поскольку кредитование таких заемщиков увеличивает риски финансовых организаций, они предпочитают с такими клиентами сотрудничать с осторожностью.
Ориентация на будущее.
Женщины в декрете одновременно представляют для банков интерес как перспективная категория. Заинтересованность в сотрудничестве увеличивается, если такие клиенты:
1) имеют депозиты;
2) являются владельцами движимого или недвижимого имущества;
3) планируют в скором времени вернуться на последнее место работы, где до декрета получали высокую заработную плату.
Дополнительными преимуществами также являются хорошая кредитная история и наличие платежеспособных созаемщиков или поручителей.
Возможные варианты.
Финансовые организации готовы выдать кредит в декрете:
- потребительский («Кредит Европа Банк» в магазинах «Ашан» при приобретении бытовых товаров в кредит не просит предоставить справку о зарплате, а все риски минимизирует за счет большой переплаты или страховки);
- автокредит («Сбербанк России» рассматривает заявки от клиентов без подтвержденного дохода при условии их готовности внести первоначальный взнос не менее 30%);
- ипотеку («Россельхозбанк» предлагает специализированную программу для молодых семей и жилищный кредит с использованием материнского капитала, при оформлении которых женщины в декрете в основном могут быть созаемщиками).
Кредитную карту получить в крупном банке без подтверждения доходов сложно. Однако если она была оформлена до декрета, финансовые организации при ответственном отношении клиента обычно не осуществляют мониторинг платежеспособности заемщика и не уменьшают кредитные лимиты. Существуют также банки, ориентированные на активное завоевание рынка. Такие учреждения (например, «Тинькофф») выдают кредитные карты без подтверждения дохода.
Анализ предложений ряда российских банков показал, что женщины в декрете могут воспользоваться основными видами кредитов при выполнении определенных условий. Кредит в декрете возможен.
