Пять лет назад в России стартовал эксперимент по содействию государства при предоставлении кредитов на образование для студентов вузов, имеющих государственную аккредитацию. Предполагалось, что студентом, в первую очередь, заключается договор с вузом, а потом он обращается для получения образовательного кредита в банковскую организацию, которая является участником эксперимента. Наибольшая ставка по данному кредиту не должна превышать 10 % годовых, а студенту – клиенту предоставлялась отсрочка на погашение процентов и основного займа, как на весь период обучения, так и еще на один последующий квартал.
Единственное обеспечение выданного займа – это поручительство компаний-посредников, которое они на себя берут. В том случае, если клиентом не исполнялись обязательства, то государство давало гарантию на возмещение в размере 10 % выданной суммы займа. В рамках данной программы, которая была названа «Кредо», выдано около пяти тысяч займов на образование.
Займы для студентов – небывалый эксперимент.
Осенью 2009 года в России начался новый проект, согласно которому льготные кредиты на образование для студентов должны будут выдаваться до конца следующего 2013 года.
Согласно требованиям нового эксперимента, студент (либо абитуриент) не выплачивает основную задолженность по полученному займу на протяжении всего периода своего обучения, и дополнительно еще трех последующих месяцев. Относительно процентов: в период первого года обучения клиент выплачивает 40 % ставки, а на протяжении второго года обучения — 60 % ставки. При этом для студентов-заемщиков срок, когда кредит должен быть в полном объеме возвращен, составляет 10 лет по окончании обучения студента в вузе. Потенциальному клиенту теперь нет необходимости предоставлять поручительство или какое-либо иное обеспечение, а в случае выплаты кредита раньше времени никакие штрафные санкции для таких заемщиков не предусмотрены.
В соответствии с новыми правилами, настоящие и будущие студенты могут получать кредит на образование под поручительство государства. При этом государством оплачивается 75% ставки рефинансирования, а клиентом — ниже 25% данной ставки, которая увеличена на 3 %.
Займы для студентов выдаются гражданам России, которые находятся в следующем возрастном интервале: старше 14 лет, но моложе 18, либо студентам, которые достигли совершеннолетия. Студентам, которые отвечают принятым правительством России критериям по успеваемости, необходимо заключить с банковской организацией договор по кредиту на образование. При оформлении займа учитывается качество образования, которое получается студентом, а также потребность соответствующих специалистов на бирже труда РФ.
Список вузов, которые участвуют в данном эксперименте, определяется ежегодно соответствующим Министерством РФ. Так, к примеру, в 2009 – 2010 годах в эксперименте принимали участие 56 аккредитованных вузов, являющихся как государственными, так и негосударственными.
Главными участниками данного проекта являются такие банковские учреждения, как АКБ «СОЮЗ» и Сбербанк. Согласно новому проекту, банковским организациям будут возмещены суммы невозвращенных образовательных займов в размере не выше 20 % всей суммы выданного кредита. Кроме того, на протяжении всего периода пользования, государством субсидируется выпадающие доходы банковских организаций в объеме 75% ставки рефинансирования (на момент заключения кредита на образование берется размер ставки).
Надо отметить, что клиенты, которые ранее получали заем для студентов, согласно программе «Кредо», при необходимости имеют право принимать участие и в новом проекте.
