Кредитование под залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика превращается в одну из наиболее актуальных разновидностей ипотечного кредитования. В сущности, можно сказать, что в кризисных условиях кредит под залог недвижимости – тот самый локомотив, способный вытянуть кредитование как таковое.
Кредит под залог находящейся в собственности заемщика недвижимости сегодня представляет интерес для обеих сторон отношений кредитования. Финансовые организации (или иных кредиторов) в подобной схеме, прежде всего, привлекает весьма ликвидное обеспечение, а во время кризиса этот фактор, без натяжки, можно назвать ключевым. Именно подобный кредит обеспечивает сегодня самые веские гарантии погашения.
Это побуждает банки, стремящиеся наиболее стабильно разместить свои кредитные ресурсы, предлагать по данному типу кредитования наиболее привлекательные для заемщиков условия. Это относится как к срокам и процентным ставкам, так и к условиям выдачи ссуд. К примеру, немало банков готовы выдавать займы под залог недвижимости, не оговаривая цель их использования. Более того, подобная схема кредитования нередко не нуждается в подтверждении доходов заемщика.
Помимо этого, кредит под залог недвижимости нередко дается с льготными условиями касательно первоначального взноса. В качестве залога способна выступать, по сути, любая недвижимость, которая находится в собственности залогодателя или самого заемщика. Само собой, данные факторы делают подобный вид кредитования привлекательным для заемщика. Основной недостаток подобного кредита – ограничение его размера суммой оценки недвижимости, предлагаемой в залог.
Как правило, размер средств, предоставляемых банками России под залог недвижимости, находится в пределах 50-80% от ее оценочной стоимости. При этом банки, не требующие подтверждения доходов заемщика, предоставляют меньшую сумму, тем самым снижая свои риски. С точки зрения сроков кредитования подобная схема также весьма привлекательна для заемщика, так как сегодня представляет собой едва ли не единственную возможность получения крупного кредита на 25-30 лет. Тем не менее, большинство заемщиков предпочитают брать кредит под залог недвижимости не более чем на 5-10 лет из-за более выгодных кредитных ставок.
Чтобы банк выдал кредит под залог недвижимости, в первую очередь, необходимо предоставить акт экспертной оценки предлагаемого объекта. Этот документ служит основой для расчета возможной суммы займа и прочих условий кредитования. Помимо этого, предоставляются документы, которые подтверждают право собственности залогодателя или заемщика на недвижимость. Также обязательны страхование трудоспособности и жизни заемщика. А также страхование самого объекта недвижимости от разрушения или повреждения.
В некоторых случаях кредит под залог недвижимости предоставлен быть не может. Например, это касается квартир, расположенных в домах под снос или находящихся в аварийном состоянии. Кроме того, основанием для отказа могут стать перепланировки, не узаконенные должным образом. Еще один важный момент – права несовершеннолетних. Кредит не выдается, если на жилплощади зарегистрирован несовершеннолетний, или же права несовершеннолетних оказались ущемлены в ходе приватизации квартиры.
