Калькуляторы займов или кредитные калькуляторы или ипотечные калькуляторы – предоставляемые банками или независимыми сайтами программные средства оценки стоимости взятого займа на ипотеку, автокредит или денежной ссуды на прочие нужды, часто называемые неотложными. Достаточно простая и удобная программка оценки расходов, особенно на длительный (больше года) срок. При пользовании калькулятором имеет смысл обратить внимание на ряд важных мелочей.
Калькуляторы настраиваются на несколько режимов расчета. Можно «подогнать» сумму займа и первоначальный взнос под задаваемый годовой % и ежемесячный платеж.
Или – наоборот, оценить ежемесячный платеж, отталкиваясь от суммы кредита и имеющихся в наличии денежный средств (начального взноса). Кроме того, существуют два режима расчета ежемесячного платежа – аннуитетный (равномерный) или дифференцированный. Аннуитетный платеж имеет смысл при предположении, что за время платежа деньги существенно обесценятся и нагрузка на кошелек ближе к концу кредита станет все более несущественной.
Кроме прочего, такой платеж намного проще «держать в голове» при планировании ежемесячных расходов. Дифференцированный – предполагает определенную стабильность и направлен на минимизацию переплаты по кредиту.
Не стоит забывать, что большинство банков меняют годовой процент в зависимости от доли первоначального взноса, срока кредита, валюты и т.д. Поэтому не стоит особо верить заявлениям об ипотеке «от 6.5%» – там все далеко не так просто, как кажется, и такой кредит обставлен рядом достаточно неудобных, если не сказать невозможных для исполнения условий.
Большинство кредитных калькуляторов не учитывают дополнительные расходы, вроде комиссий банка за открытие счета, оплату услуг перевода денежных средств и прочие, приятные банку мелочи, порой существенно усиливающие нагрузку на кошелек клиента. Пользователь калькулятора необходимо приплюсовать эти расходы для точного понимания – во что обойдется кредит на самом деле.
