Всем хочется воспользоваться самым выгодным кредитом с минимальной переплатой и низкой процентной ставкой.
Но не все знают, как банки устанавливают процентные ставки по своим кредитным продуктам.
Попробуем разобраться…
Итак, на величину процентной ставки влияют следующие факторы:
• cрок заимствования – чем короче период возврата средств, тем меньше ставка;
• cумма кредита – чем меньше сумма, тем ниже процент;
• наличие или отсутствие обеспечения – поручительство может незначительно понизить ставку, а вот имущественный залог в качестве гарантий возврата запрашиваемого займа способен существенно изменить процентную ставку в сторону уменьшения;
• объем пакета документов – чем больше документальных доказательств платежеспособности, финансовой дисциплинированности, стабильности дохода предоставлено, тем лояльней банк;
• вид кредитной программы – специальные программы, по которым предусмотрен целевой характер расходования, предоставляются под пониженный процент;
• степень знакомства кредитора с заявителем – если ранее банк уже имел финансовые взаимоотношения с конкретным клиентом, то и ставка «по знакомству» будет несколько меньше;
• репутация потенциального заемщика – отсутствие проблем во взаимодействии с кредитными организациями позволит снизить ставку на несколько процентных пунктов.
Как взять кредит под минимальный процент с учетом всех этих критериев?
1. Выбрать банк, клиентом которого когда-либо был потенциальный заемщик. Определенные льготные условия проявляют банки для своих вкладчиков, владельцев «зарплатных» счетов или тех, кто ранее добросовестно выполнял свои обязательства.
2. Убедиться в собственной идеальной кредитной истории и при необходимости избавиться от имеющихся иных обязательств и негативных записей – заблокировать неиспользуемую кредитную карту, погасить остатки задолженности по иным займам, оплатить штрафы и вернуть долги, исправить ошибки при внесении информации в досье.
3. Заняться сбором полного пакета документов: заказать справку о доходах на себя и членов семьи, сделать копию трудовой книжки и заверить ее у работодателя, подготовить правоустанавливающие документы на личное имущество и иные бумаги из перечня обязательных и дополнительных документов для оформления займа в выбранном банке.
4. Выбрать кредитную программу, соответствующую целям заимствования: ипотека – для покупки жилья, автокредит – для приобретения машины, потребительский заем – на любые личные нужды, кредитную карту – для регулярных краткосрочных займов.
5. Подобрать заем с минимальным сроком возврата, чтобы не переплачивать в течение нескольких лет за использование банковских средств. Внести максимально возможный первоначальный взнос, чтобы снизить не только сумму необходимого заимствования.
6. Найти платежеспособных поручителей – частных лиц, в том числе членов семьи, либо привлечь в качестве поручителя компанию-работодателя. Предоставить ликвидное имущество для оформления в залог – недвижимость или личные транспортные средства, подходящие под требования банка.
Подобный комплексный подход позволит получить статус «идеального заемщика» в глазах банка, что отразится непосредственно на размере процентной ставки и общей плате по запрашиваемому кредиту. Если этот последовательный вариант увеличения шансов на выгодные условия по различным причинам вам не подходит, то можно принять участие в сезонных акциях или специальных предложениях, которые предусмотрены для отдельных категорий потенциальных заемщиков.
Где можно взять кредит:
- в Хоум Кредит Банке;
- в банке Ренессанс Кредит;
- в Ситибанке;
- в Промсвязьбанке;
- в Пробизнесбанке и др.
