Не за горами те времена, когда оформление ипотеки станет возможным для каждого, в том числе для пожилых людей или же молодых специалистов. По истечении периода равного примерно 10 годам каждый второй будет способен оформить кредит на жилье. Работники агентств хотят к 2020 году дать возможность осуществления ипотеки половине российских семей.
Что может способствовать реализации в жизнь данных целей? Каковы гарантии их воплощения в реальность?
Главная задача АИЖК состоит в создании кредита на жилье (ипотеку) приемлемым для большого круга граждан, а в скором будущем для каждой второй семьи. Они стараются активно вносить новые программы и продукты на ипотечный рынок в целях стабильного развития. Другие же предоставляют собственные программы из-за обширного влияния конкуренции. Успех требований кредитования для потребителей напрямую зависит от конкуренции.
Появились ли какие-либо улучшения или новые функции для потребителя?
Разумеется! Например, уже сейчас у заемщика есть возможность понижения первого взноса по кредиту на 10% от исходной цены жилья при оформлении страхового полиса на ипотеку. Все вышеперечисленное увеличивает возможность получения кредита, не дает заемщикам ощутить на себе какие-либо негативные последствия при резком снижении цен на жилье. Также сейчас отменен запрет на преждевременное погашение задолженности по кредиту. Перед клиентом предстает возможность выбора продукта либо без личного страхования, либо с ним.
На данный момент действует специальная форма расчета, которая имеет название «Полная стоимость кредита», с ее помощью клиент способен ознакомиться со всеми предлагаемыми программами банков, с присутствием всех возможных дополнительных оплат по кредиту. Сегодня представлены новинки для старых заемщиков, то есть для тех, кто в свое время уже брал кредит и на протяжении всего срока кредитования исправно исполнял свои обязанности. Им предлагаются пониженные ставки по кредиту, то есть, если вы брали кредит и ставка по нему существенно разнится с размером процентных ставок за год, то вам предоставляется возможность уменьшить траты на обслуживания суммы займа.
Даже сейчас, когда программы банков постоянно претерпевают изменения в лучшую сторону, остается такая категория граждан, для которых оформить кредит на жилье с учетом принятых требований не представляется возможным.
К сожалению, это так. Именно поэтому агентства постоянно разрабатывают кредитные программы для граждан, которым трудно оформить стандартную ипотеку. Эти программы предоставляют возможность совершения кредитования в удобном режиме, учитывая особенности заемщика. Например, сейчас разрабатывается новейшая программа для пенсионеров, названная «Обратная ипотека». Помимо этого в стадии разработки находится продукт для молодых ученых, а также «Лояльная ипотека» для граждан, у которых нет полной уверенности в грядущем будущем. В задумке специальная программа для учителей, которые только начали свою работу по профессии.
Несомненно, это необычные продукты по требованиям оформления кредита и обработки технологий, они будут предоставляться в малом количестве кредитных средств, однако есть надежда на то, что не за горами те времена, когда эти продукты станут интересными как для первичных кредиторов, так и для самих клиентов.
Более подробно о программе «Обратная ипотека».
Эта программа на сегодняшний день еще разрабатывается. Она всецело направлена на пожилых граждан, которые нуждаются в финансовой помощи. Благодаря этому продукту пожилые смогут взять кредит в банке под залог собственного жилья. Величина займа зависит лишь от оценочной цены жилья и от возврата денежных средств заемщиком. Денежные средства, предусмотренные кредитом, будут перечисляться ежемесячно, а не единовременно. Особенностью этой программы является то, что заемщику не нужно осуществлять выплаты банку каждый месяц, потому что этот займ погашается за счет средств от продажи квартиры после кончины престарелого человека. Выплаченная сумма с учетом процентов отходит банку, однако, если продажи жилья осталась часть денег, их может забрать наследник. Данную программу разрабатывает дочерняя организация – АРИЖК.
Ипотечная программа «Молодые ученые».
Скоро планируется запустить программу под названием «Молодые ученые».
Данный продукт повысит возможность улучшения жилищных условий ученых РАН, однако, их возраст не может быть больше 35 лет, докторов и кандидатов наук РАН – 40 лет. График по оплате является растущим в связи с тем, что в самом начале карьеры научный работник имеет незначительную заработную плату, а в будущем она будет увеличена, благодаря карьерному росту. Основной особенностью является то, что программа предоставляет возможность повышения суммы ипотечного кредитования в два раза, не увеличивая условий платежеспособности ученого.
Ипотечная программа «Альтернатива (Переезд)».
Еще одной новинкой является проект «Альтернатива (Переезд)». Эта программа в основном направлена на тех, кому нужно купить новое просторное и качественное жилье по ипотеке, при этом осуществить продажу предыдущей недвижимости (квартиры либо дома). Разрабатывая данную программу, естественно, учитывается то, что с момента продажи жилья, и до того момента, когда осуществиться покупка нового, заемщику негде будет жить. Сегодня применяется практика «альтернативной сделки», которая помогает избавиться от этой проблемы. Она осуществляется в то время, когда происходит сделка по ипотеки, но, к сожалению, очень часто это снижает цену недвижимости, которая выставляется на продажу, а также затрудняет подбор подходящего варианта.
По требованиям новейшей программы, партнеры агентства будут предлагать два займа по ипотеки. Первый кредит будет являться первым взносом по ипотеке за купленную недвижимость, и осуществляться он будет под залог жилья. Этот кредит будет погашаться за счет средств от продажи старого жилья, на совершение которой клиенту предоставляется срок до двух лет. Второй кредит представляет собой классический ипотечный кредит, дается он на новое жилье. Это значит, что у клиента останется время на все, а именно на то, чтобы найти себе новое жилье, переехать и осуществить продажу старого жилья.
Программа АИЖК «Лояльная ипотека».
В скором будущем появиться еще одна новинка от АИЖК. Так называемая программа «Лояльная ипотека». На основе этой программы перед клиентами предстает возможность за некий период времени подстраховать себя на случай, если в будущем ваша платежеспособность снизится. Еще им предоставляется возможность понижения своего платежа из-за повышения срока возврата кредита.
Для осуществления данной опции клиенту необходимо лишь написать заявления, при этом всяческих документов, подтверждающих снижение доходов, не требуется. Также в данный момент разрабатывается программа для юридических лиц на строительство домов с доходом, которые, разумеется, вызовут интерес у организаций, которые хотят создать в этих домах жилье для своих сотрудников.
Что нового можно еще ожидать от АИЖК.
АИЖК планирует постепенную продажу собственных подразделений, в том числе и через IPO. Какое влияние эти планы могут оказать на предоставление кредита населению?
В планах выделение более влиятельных подразделений в дочерние предприятия и осуществление акций, предлагаемых ими, и даже через IPO (публичное размещение акций).
Первичной целью АИЖК является развитие рынка ипотеки, намеревается привлекать частных клиентов всеми средствами для повышения уровня конкуренции и улучшения качества обслуживания.
