Большой ошибкой при выборе ипотеки становится то, что основное внимание уделяется размеру процентной ставки и по умолчанию считается, что чем ниже ставка, тем выгодней кредит.
На самом деле по всем предлагаемым программам заимствования сравнивать нужно лишь эффективные процентные ставки, включающие все расходы, которые заемщик произведет при пользовании ипотечной ссудой.
Такие расходы клиента при ипотеке можно разделить на несколько категорий:
Расходы на оформление ипотеки.
При получении ипотеки этот раздел расходов будет значительней, чем при обращении за остальными разновидностями кредитов. В эти траты следует включить оплату услуг третьих лиц: страховой компании, риелтора, нотариуса, регистрационной палаты, то есть все те посредники, которые будут участвовать в оформлении ипотечного договора и его регистрации.
Расходы по обслуживанию ипотечного кредита.
Помимо непосредственно процентной ставки, заемщику придется заплатить за обслуживание займа и счета, на котором он учитывается, а также за выдачу средств и получение информации о состоянии задолженности. Узнать следует и размер штрафов или пени за нарушение графика погашения. Стоимость услуг банка можно посмотреть в утвержденном перечне тарифов по ведению и расчетно-кассовому обслуживанию счетов.
Расходы по погашению долга по ипотеке.
Данная категория затрат включает как плату сторонним организациям в форме комиссии за перевод платежей, так и самому кредитору за прием платежей или досрочное погашение.
Разница между той ставкой, о которой заявляют банки и эффективной, включающей все перечисленные затраты, существенна.
Помимо этого следует проанализировать и иные факторы, которые влияют на условия выдачи ипотеки:
- размер первоначального взноса, чем он выше, тем более низкую ставку установит кредитор;
- наличие дополнительного обеспечения. Если привлечь созаемщиков и поручителей или оформить имеющееся имущество в залог, то банк может также снизить плату по ипотеке;
- продолжительность кредита, чем она больше, тем больше придется заплатить заемщику, лучше выбрать оптимальный срок, при котором ежемесячные платежи будут посильными для семейного бюджета;
- валюта кредита. Брать ссуду лучше в той же валюте, в которой будет совершаться сделка купли-продажи и в которой заемщик получает доход, что позволит не тратиться при обмене валют;
- возраст заемщика. Желаемым клиентом по ипотеке для банков являются лица в возрасте 27-35 лет, в более старшем возрасте плата за риск будет увеличена.
Оформление ипотеки на выгодных условиях:
- Онлайн заявка на ипотечный кредит.
- Заявка на ипотеку через брокера в Санкт-Петербурге. Со скидкой до 2% годовых.
