Банковская услуга автокредитования позволяет с помощью заемных средств банка приобрести автомобиль. Причем сама машина может быть как новая, так и бывшая в употреблении.
Рынок банковских услуг предлагает широкий спектр различных вариантов. Это, несомненно, положительный момент. Однако он оборачивается сложной дилеммой перед заемщиком, который теряется в выборе и не может определиться на каком из вариантов кредитования остановится. Для принятия единственно правильного решения заемщик должен рассчитать автокредит с учетом всех «подводных камней».
Пути получения кредита на покупку авто
Существует три основных способа получения кредита на покупку авто:
- автокредитование через автосалон;
- автокредитование в банке;
- потребительское кредитование.
Правила расчета и выбора автокредита
Для экономии при кредите важно оценить полную сумму переплаты. Другими словами, следует рассчитать объем расходов на получение кредита и его обслуживание финансовой организацией. Максимально точно это можно сделать, если:
- данные, используемые при расчете, актуальны и несут в себе всю информацию;
- учитываются все необходимые платежи и выплаты, особенности начисления процентов и комиссий.
Самостоятельный расчет автокредита
Расчет автокредита дело несложное. В этом случае важно понимать, что конкретная сумма расходов определяется на основании данных программы автокредитования. В первую очередь следует ознакомиться с условиями кредитной программы, особенно в части дополнительных расходов. Рассчитать автокредит можно самостоятельно путем обычных математических действий, суммируя все затраты по кредиту.
1. Первым действием следует определить тело кредита (сумму первоначальной задолженности). Она зависит от стоимости машины за минусом первоначального взноса.
2. Размер ежемесячного платежа. Для его определения тело кредита делится на число месяцев, на которые оформлен заем. Лучше, если автокредит погашается дифференцированно, то есть сумма платежа снижается с каждым последующим месяцем. Это позволяет уменьшить размер процентов. В случае погашения равномерными платежами (аннуитентная схема), проценты будут неизменны. Это удобно для расчета автокредита, но повышает его стоимость. В кредитных программах банков чаще встречается аннуитентная схема погашения займа, поскольку он наиболее прибыльна.
3. Размер процентной ставки по кредиту банками рассматривается в индивидуальном порядке. Ставка зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории, состояния и марки автомобиля, размера первоначального взноса.
4. Комиссии банка – это плата за дополнительные услуги стороны банка. Это может быть комиссия за рассмотрение заявки на кредит, за выдачу наличных средств, за конвертацию валюты, за регистрацию автомобиля, за ведение счета.
Помимо платежей банку участнику автокредитования необходимо ознакомиться с условиями страхования автомобиля в компаниях-партнерах банка-кредитора. Вычислить полную стоимость АвтоКАСКО. Некоторые программы кредитования допускают включение страховки в кредит. Стоимость страховки ограничивается наличием либо отсутствием ограничений и объемом покрываемых рисков. Страхование ОСАГО зависит от мощности двигателя машины.
При выборе автокредита заемщик столкнется с проблемой определения его реальной стоимости. Объявленные ставки банка по кредиту не являются объективными показателями. И для оценки итоговой переплаты заемщик должен рассчитать автокредит с учетом всех скрытых платежей, страховок и комиссий.
